台灣活力創業家

台灣活力創業家
Editor
黃博怡
臺灣中小企業銀行董事長
實踐大學財務金融學系教授
學歷
中興大學法商學院(現台北大學) 經濟學碩士、博士
美國Vanderbilt University 短期研習進修
台灣大學經濟系學士
經歷
台灣金融研訓院院長
玉山金控董事
玉山銀行常務監察人
玉山銀行監察人
安泰商業銀行監察人
高雄銀行常務董事
中小企業信用保證基金常務董事
中小企業聯合輔導基金會董事
玉山綜合證券總經理
時代綜合證券副總經理
實踐大學管理學院院長、教務長、學務長

臺灣企銀肩負社會責任 獲各界肯定
差異化策略 推「融資、投資、輔導」三合一服務

撰文:張逸光
圖說:黃博怡強調,臺灣現在需要的不是商業銀行,而是具有功能屬性的獨特專業銀行。(圖片來源/臺灣企銀提供)
圖說:行政院「0206花蓮地震融資保證專案貸款」績優銀行頒獎典禮,國發會主委陳美伶(左)頒獎給臺灣企銀董事長黃博怡(右)。(圖片來源/臺灣企銀提供)

前言:臺灣企銀董事長黃博怡這陣子心情極好,因為這一年多來,整體團隊相當努力,積極強化臺灣企銀中小企業專業銀行的角色與功能,已走出自己的路;若未來再獲國發基金挹注資金,可望幫助更多的年輕朋友、中小企業、小微企業,這是一個正向循環的希望工程。

灣企銀身為全國唯一中小企業專業銀行,在董事長黃博怡的帶領下,成功走出自己的特色。黃博怡接受專訪時指出,銀行的改變日益明顯,這樣的改變不只是內部員工感受到,外部社會各界也給予高度評價。從上半年屢屢獲獎來看,便可知主管機關相當肯定;而臺灣企銀的股價站穩13元,可見得社會大眾對臺灣企銀有實質認可。黃博怡希望未來臺灣企銀持續進行導向正向循環的希望工程。

戮力解決市場失靈
黃博怡說,這一年多來,整體團隊相當努力來強化臺灣企銀的定位與功能性,最主要是期望能跟其他商業銀行做出明顯的差異化;臺灣企銀要做的就是市場機制做不起來、做不順手的部分,以解決市場失靈的部分。
綜觀日本、南韓、德國、英國等都有相關的政策性金融機構,但各國的路徑並不相同,有些國家強調保證機制,有些希望支持中小企業的強度更強,因此有中小企業專業銀行。
隨著時間的推移,社會大眾關注的是政策性金融機構是否能秉持不一樣的思維,對照銀行法96條的內容就相當明顯,「供給中小企業信用之專業銀行為中小企業銀行。中小企業銀行以供給中小企業中、長期信用,協助其改善生產設備及財務結構,暨健全經營管理為主要任務。中小企業之範圍,由中央經濟主管機關擬訂,報請行政院核定之」。
黃博怡認為,目前市場機能不足,仍有很多小微、新創企業難以取得資金融通,因此臺灣企銀身為中小企業銀行,就是要滿足中小企業的多種面向金融需求,比其他商業銀行更願意提供資金。

力推融資、投資、輔導三合一服務
臺灣企銀現在積極強化資本額3,000萬元以下客戶的服務力道,就是希望拉近預估目標,現在更推出「融資、投資、輔導」三合一的獨特方式,就是希望推出更契合的服務。
在推動「融資、投資、輔導」的同時,整個臺灣企銀團隊積極檢視,所有相關的業務規範、流程,找尋精進之處;在法規面戮力改善流程,在資金面則是究責部分重新檢討,從上到下一起承擔,讓所有人更能有效率來協助中小及小微企業,並推出「主動開發、簡化流程、快速審核、考核獎勵」的快速通關機制。
黃博怡說,為了服務更多微型企業,臺灣企銀已經訂出最新目標,就是三年內服務資本額3,000萬以下的家數,要從現在的2.5萬家,翻倍到5萬家,對中小企業放款則將增加1,000億元。力度如此強,就是希望營造對小微、新創企業更加友善融資的環境。

全員共同努力 發揮團結力道
有了目標,還必須讓全體員工一起努力,黃博怡強調,「徒法不足以自行」,也就是只有好的法令而沒有落實,是無法發揮任何實質功效。因此現在也端出紅蘿蔔,希望藉由考核制度來給予誘因,並藉由各個分區經理人會議,積極與員工溝通。
黃博怡舉例,以全體5,000多位員工計算,每個人更努力10%,就是5,000的1.1倍,是多麼龐大的效率;反之若每個人都偷懶10%,這樣的力量就是5,000的0.9倍,相比之下將是天差地別。只要全體努力,未來臺灣企銀的股價仍有相當大的想像空間。
在產業投資部分,臺灣企銀百分百轉投資的創投公司已於去年10月23日正式開業,除了提供中小企業中長期融資業務外,更希望能藉此參與早期投資;董事長黃博怡說,近期更通過「轉骨登峰投資計畫」,針對200萬元以下的案子,只要創投的投資委員會通過即可,200萬至500萬元則需要董事會通過;希望藉此快速通關的審核方式,營造全力支持小微及新創企業的有利環境。

三大目標 跨領域、跨世代、跨地域
不僅是給予小微企業資金,臺灣企銀還會提供輔導;黃博怡指出,透過企業金融部各科全力衝刺,希望打造生態系環境,並透過眾多周邊單位策略聯盟,達到跨領域、跨世代、跨地域等「三跨」的目標,並結合眾多的輔導合作機構,包含藍濤亞洲有限公司、福邦證券股份有限公司、經濟部中小企業處、財團法人台灣中小企業聯合輔導基金會、全國創新創業總會(原名青創總會)、管理科學學會、工業技術研究院及財團法人中華民國對外貿易發展協會等。
「三跨」中的跨領域部分,希望在新科技、物聯網等方面,能夠進一步掌握轉型升級的機會。談到「跨世代」,黃博怡希望能提供企業新的選擇,無論是下一代接班或不接班,都可以藉由培育相關人才、專業經理人,企業資金,以達到跨世代的目標。
不僅如此臺灣企銀還能幫助中小企業走向國際,運用臺灣企銀在國際的布局與當地的客戶人脈,並與外貿協會合作,協助企業走向國際,尤其是東南亞市場,跟著新南向的政策前進。
整體來看,臺灣企銀的「融資、投資、輔導」三合一的獨特方式,就是希望建置一個生態系,達到全方面整合的服務模式,直接到中小企業群聚的地方,面對面溝通。
黃博怡指出,臺灣企銀要讓員工當成主力部隊,另外未來再結合臺灣企銀志工協會、與中小企業相關學會等周邊資源,希望讓服務更到位,打造對中小企業有利的生態系,讓臺灣企銀扮演樞紐角色。

國發基金挹注 發揮更強大力量
黃博怡表示,現在眾多的中小及小微企業面臨缺乏資金危機,臺灣企銀身為唯一的中小企業專業銀行,就是要全力支持政府政策。例如現在臺灣的經濟氛圍就是台商回台投資風潮,隨著資金一波波回流,未來就業機會將會增加、勞動內需成長,銀行的責任就是要滿足客戶的需求,讓社會正向發展。
黃博怡說,臺灣企銀一旦獲得國發基金挹注資金後,解決的絕對不是單一銀行的問題,而是產業的問題、社會問題。臺灣企銀將可以幫助更多的年輕朋友、中小企業、小微企業、新創企業,發揮更強大的力量,支持整個臺灣社會成為更加祥和、更加茁壯的環境。
身為政策性專業銀行,黃博怡相當鼓勵年輕人到臺灣企銀,可以幫助更多有資金需求的個人及企業,對於自我理想的實踐相當有幫助。以長遠角度來看,在臺灣企銀可以跟著企業逐步茁壯,到臺灣企銀,未來的成長空間值得期待,對於職涯發展前景更是無限寬廣。
黃博怡強調,臺灣現在需要的不是商業銀行,而是具有功能屬性的獨特專業銀行,能夠解決年輕人苦悶經濟的銀行,因此臺灣企銀誓言跟中小企業、小微企業、新創企業、年輕人站在一起,成為最友善、最有願景的專業銀行。